老後資金2000万円問題に向けたNISAとiDeCoの運用記録(楽天証券)【2023年12月版】


NISAとiDeCoの運用記録

私が資産運用しているNISAとiDeCoの記録です。

将来の老後資金(目標2,000万円)にする予定なので、長期運用です。

今、自分は40代です。

20年くらい投資をして、60歳以降に有効活用したいと思っています。

 

といっても、インデックス投資をしているため、特にやることがありません(笑)

モチベーションを維持するためにも・・・というより

余計なことをしないように

たまに運用状況を書いてみたいと思います。

 

あとは、妻への報告用ですね。

関連 将来の教育資金に向けたジュニアNISAの運用記録(楽天証券)【2023年12月版】

NISAの運用記録

2024年から「新NISA」が始まったので、まとめて「NISA」とします。

NISAの運用記録

2023年12月現在でNISAの運用は5年4か月になります。

  • 証券口座:楽天証券
  • 投資商品:楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)
  • 分配金コース:再投資型
  • 積立設定額:月33,300円
  • 保有数量:1,443,149口
  • 平均取得価額:14,826円
  • 基準価額(1/4現在):24,685円
  • 評価額:3,562,413 円
  • 評価損益:+1,422,813円
  • 損益率:+66.49%




iDeCoの運用記録

iDeCoの運用記録

 

iDeCoは会社員時代からはじめ、退職後は楽天証券に引き継いでいます。

そのため、いつスタートしたかは忘れてしまいました。

  • 証券口座:楽天証券
  • 投資商品:楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)
  • 積立設定額:月23,000円
  • 保有数量:1,575,873口
  • 投資累計額:2,298,490円
  • 基準価額(1/4現在):24,906円
  • 評価額:3,924,869円
  • 評価損益:+1,626,313 円
  • 損益率:+12.28%

iDeCoの方は何回か掛け金や保有商品を入れ替えて、現在は楽天VTIだけにしています。

そのため、同時期から始めて最初から楽天VTIにしている方に比べると、損益率が高くないかと思います。

それでもコツコツ育っています。




現在の評価額の合計は?

評価額を合計すると

NISA356万円+iDeCo392万円

748万円

になります。

 

2021年12月の記事があるので比較すると

NISA 208万円+iDeCo278万円

486万円

 

262万円の増加です。

 

この2年間の元本の増加が135万円で、利益の増加が127万円くらいでしょうか。

順調に育っています。




投資方針

NISAとiDeCoの投資目的は「老後資金」です。

老後2,000万円問題のこともあるので、この2つは2,000万円を目標にしています。

 

掛金と年数でシミュレーションをしたい方は、次のサイトを活用してください。

⇒ 楽天積立かんたんシミュレーション

投資商品

つみたてNISAもiDeCoも投資商品は「楽天VTI」です。

2024年から新NISAが開始しますが、こちらはオルカン(eMAXIS Slim全世界株式)にしました。

全米株式のままでもいいかと思いますが、新NISAの運用期間に期限がないので、全世界株式で放置しようかと思っています。

今後のシナリオ

ここからは自分が決めていることです。

何か起こったときに考えるよりも、起こる前に考えたおいた方が落ち着いて対応できるからです。

しかも記事、というか文字にした方が頭の中も整理できます。

(1) 今後も暴落が来たらどうするか?

特に何もしない。

コロナショックでも何もしませんでした。

毎月のつみたてを止めずに放置します。

(2) 逆に暴騰したらどうするか?

特に何もしない。

利益確定してもどうせすぐ使わないなら、そのまま投資を続けます。

(3) 途中でお金が必要になったらどうする?

iDeCoは60歳まで使えないのでNISAの方で取崩しを検討。

ただ、そうならないように預金をある程度もっています。

(4) 投資商品の変更はするのか?

アメリカの環境が変わり、最初の投資方針と異なる可能性がある場合は、投資商品を変更する。

新NISAを全世界株式(オルカン)にして気持ち分散。

まとめ

NISAとiDeCoの運用状況について記事にしました。

 

「貯金から投資へ」

「現金のままでは価値が減る」

とか言われますが、投資には向き不向きがあります。

 

貯金のデメリットも言われますが、貯金の方が心が平穏になる方は多いでしょう。

給料を増やしたり、倹約に努めたりして自分がコントロールできる範囲でリターンを得るのも目的に合った手段かと思います。

 

今後もどこかで運用状況を更新してみたいと思います。

関連 将来の教育資金に向けたジュニアNISAの運用記録(楽天証券)【2023年12月版】

 

参考にしたもの

普通の人が資産運用で99点をとる方法とその考え方

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